L'Unione Europea ha fatto un passo decisivo nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo adottando un nuovo pacchetto di regole. Questo pacchetto mira a proteggere i cittadini dell'UE e il sistema finanziario europeo da attività criminali, con misure più severe e un controllo rafforzato.
Un Nuovo Approccio Coordinato
Le nuove regole introdurranno un'agenzia con sede a Francoforte per supervisionare le attività degli attori coinvolti nella prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Questo garantirà che frodatori, criminali organizzati e terroristi non abbiano più spazi per legittimare i loro proventi attraverso il sistema finanziario. Vincent Van Peteghem, ministro delle finanze belga, ha sottolineato l'importanza di queste misure per rafforzare la lotta contro tali crimini.
Novità del Pacchetto di Regole
Il nuovo pacchetto trasferisce tutte le regole applicabili al settore privato a un nuovo regolamento direttamente applicabile, mentre una direttiva si occuperà dell'organizzazione delle autorità nazionali competenti nella lotta contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT). Questo regolamento armonizza in modo esaustivo le regole anti-riciclaggio in tutta l'UE, chiudendo le scappatoie per i frodatori.
Le principali novità includono:
- Estensione delle regole anti-riciclaggio a nuovi soggetti obbligati, come gran parte del settore delle criptovalute, commercianti di beni di lusso e club e agenti di calcio.
- Requisiti di due diligence più rigorosi.
- Regolamentazione della titolarità effettiva.
- Limite di €10.000 per i pagamenti in contante.
L'Agenzia Europea per la Lotta al Riciclaggio
Il pacchetto prevede l'istituzione di una nuova Autorità Europea per la Lotta al Riciclaggio e al Finanziamento del Terrorismo (AMLA), che avrà poteri di supervisione diretti e indiretti sui soggetti ad alto rischio nel settore finanziario. Considerata la natura transfrontaliera dei crimini finanziari, questa nuova autorità migliorerà l'efficienza del quadro AML/CFT creando un meccanismo integrato con i supervisori nazionali per garantire che i soggetti obbligati rispettino le obbligazioni correlate.
L'AMLA avrà anche un ruolo di supporto nel settore non finanziario, coordinando e supportando le unità di informazione finanziaria (FIUs).
Accesso ai Registri dei Conti Bancari
Una delle direttive prevede che gli Stati membri dell'UE rendano disponibili le informazioni dai registri centralizzati dei conti bancari attraverso un unico punto di accesso. Solo le FIUs avranno accesso a questo punto di accesso unico, mentre un'altra direttiva assicurerà che anche le autorità di polizia nazionali abbiano accesso a questi registri. Questo accesso diretto, unito all'uso di formati armonizzati per gli estratti conto bancari, è uno strumento cruciale nella lotta contro i reati finanziari e nel tracciare e confiscare i proventi del crimine.
Prossimi Passi
Con l'adozione finale, i testi saranno pubblicati nella Gazzetta Ufficiale dell'UE e entreranno in vigore. Il regolamento AML sarà applicabile tre anni dopo l'entrata in vigore, mentre gli Stati membri avranno due anni per recepire alcune parti della direttiva AML e tre anni per altre.
Un Quadro Storico di Riforme
Il 20 luglio 2021, la Commissione ha presentato un pacchetto di proposte legislative per rafforzare le regole dell'UE sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo (AML/CFT). Questo pacchetto comprende:
- Un regolamento che istituisce una nuova autorità UE per il contrasto al riciclaggio di denaro (AMLA), con poteri per imporre sanzioni e pene.
- Un regolamento che riformula il regolamento sui trasferimenti di fondi, adottato nel maggio 2023, per rendere i trasferimenti di cripto-asset più trasparenti e completamente tracciabili.
- Un regolamento sui requisiti anti-riciclaggio per il settore privato.
- Una direttiva sui meccanismi anti-riciclaggio a livello nazionale.
La Commissione ha inoltre presentato una proposta per una direttiva sul punto di accesso unico il 25 novembre 2021.
Il nuovo pacchetto di regole rappresenta un significativo passo avanti nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nell'UE. Con l'armonizzazione delle regole e la creazione di una nuova autorità di supervisione, l'UE rafforza il suo impegno a proteggere il sistema finanziario e i suoi cittadini. Sarà cruciale monitorare come queste nuove misure saranno implementate e la loro efficacia nel combattere le attività criminali.
- Regulation establishing the Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism and amending Regulations (EU) No 1093/2010, (EU) No 1094/2010 and (EU) No 1095/2010
- Regulation on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing
Glossario
AML - Anti-Money Laundering (Anti-Riciclaggio)
AMLA - Autorità Europea per la Lotta al Riciclaggio di Denaro e al Finanziamento del Terrorismo
CFT - Countering the Financing of Terrorism (Contrasto al Finanziamento del Terrorismo)
FIUs - Financial Intelligence Units (Unità di Informazione Finanziaria)
